Минусы материнского капитала

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

минусы материнского капитала

Молодым семьям, которые завели второго ребенка, государство обеспечивает финансовую поддержку в виде материнского капитала. Многие граждане рассчитывают на выделенные деньги и стараются улучшить свои жилищные условия, обучить ребенка, открыть депозитный счет в банке, отложить накопления для будущей пенсии и так далее. Большинство все же останавливается на первом варианте, ведь улучшение жилищных условий положительно влияет на всех членов семьи.

Многие граждане прибегают к кредитам и ипотечным займам, так как стоимость жилья в 2020 году неустанно растет. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это одна из существующих программ, разработанных для помощи молодым семьям с детьми. Далее мы рассмотрим, как правильно и выгодно вложить материнский капитал, кто имеет право получить государственную поддержку, как оформить ипотеку и расплатиться с долгами за счет финансирования, которое выделяется за рождение ребенка.

Что представляет собой ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Материнский капитан – это одна из существующих форм поддержки, которую оказывает государство молодым семьям с детьми. Финансовая помощь выплачивается матерям, которые родили второго ребенка – полученные средства могут быть потрачены на усмотрение родителей.

Большинство семей приходят к единому выводу – за счет финансовой помощи улучшить жилищные условия и оформить ипотечный займ. Многие клиенты Сбербанка принимают решение купить новую квартиру после того, как изучают предложенные условия бонусной программы.

Обратиться за получением такой помощи могут все женщины, родившие второго ребенка – для этого требуется подать заявление в Пенсионный фонд и провести оформление.

После чего деньги будут зачислены на специальный счет и могут быть использованы для получения жилищного займа в Сбербанке.

Государственный банк предлагает молодым семьям выгодные условия – программа от Сбербанка считается лучшей из существующих на данный момент.

Читать также статью Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия программы для молодых семей

Для того чтобы выплачивать ипотечный кредит материнским капиталом необходимо, изначально, оформить договор в Сбербанке и обратиться с заявлением в Пенсионный фонд.  Программа от Сбербанка предлагается клиентам со следующими условиями:

  1. Процентная ставка по займу в данной программе начинается от 7,4%.
  2. Максимальный размер займа, который может получить клиент – это 30 миллионов рублей.
  3. Ипотечный займ выдается с ограниченным сроком – выплатить кредит необходимо максимум за тридцать лет.
  4. Также важно учитывать первоначальный взнос, который запрашивается банком – это 15% от выданной суммы.

Клиенты Сбербанка могут сделать первый взнос больше, чем минимальная сумма – по этому вопросу не существует дополнительных ограничений. Размер может быть выбран каждым клиентом индивидуально.

Также важно помнить о том, что кредитный займ на улучшение жилища имеет ограничение в стартовой сумме – выдается займ с минимальным размером в 300 000 рублей. Такие условия программы достаточно выгодные – молодые семьи могут получить поддержку от государства, за счет которой будет покрыта значительная часть суммы.

При решении оформить ипотеку клиент должен понимать, что сумма, которую будет готов предложить банк, устанавливается в индивидуальном порядке. Сотрудники финансовой организации внимательно изучают следующие данные о клиентах:

  • количество созаемщиков, которые будут выплачивать долг;
  • общий доход всех указанных лиц;
  • проводится оценка возможностей обратившихся клиентов на дальнейшую выплату займа.

Сотрудник банка высчитывает все возможные варианты и делает предложение обратившимся гражданам. В этой ситуации происходит расчет кредитной нагрузки – если ее параметры слишком высоки, то с большой вероятностью в кредите будет отказано.

Читать также статью Сбербанк ипотека «Молодая семья» 2018 условия

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке: плюсы и минусы программы

Многие граждане, решившие взять кредит на улучшение своего жилища, стараются разобраться во всех существующих предложениях банков и найти оптимальный вариант. Ипотека от Сбербанка с материнским капиталом – это один из действенных способов для молодой семьи с детьми обзавестись новой квартирой или домом. К преимуществам данной программы можно отнести:

  1. Оптимальная процентная ставка – значительно ниже, чем в других банках, что в итоге помогает сэкономить средства.
  2. Первоначальный взнос может быть погашен одним или несколькими платежами.
  3. Денежные средства выдаются клиенту, после оформления, моментально, поэтому купить недвижимость можно в день оформления.
  4. По данной программе Сбербанк не начисляет дополнительных комиссионных.
  5. Каждый поданный в банк запрос разбирается в индивидуальном порядке.
  6. Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь при оформлении дополнительных лиц, которые также выступят заемщиками – таким способом можно значительно увеличить кредитный лимит.
  7. Для молодых семей финансовое учреждение разработало бонусные программы и льготные ставки.

На деле все не может быть полностью идеально, как и в других случаях, у программы есть свои минусы:

  1. Оформление всех документов занимает достаточно долгий период времени.
  2. Требуется посетить ПФР, чтобы написать заявление и получить нужные бумаги.
  3. Каждый кредит, в том числе и заемные средства по ипотеке, подразумевает под собой определенную переплату.
  4. Ипотека выплачивается в течение длительного времени, что может отразиться на дальнейшей жизни.

Несмотря на существующие недостатки, система выдачи займов семьям отлично подходит для людей, не имеющих возможность приобрести жилье за личные средства. При оформлении займа и подписании договора важно ознакомиться со всеми правилами, запросить график платежей.

Читать также статью Снижение ставки по ипотеке Сбербанк

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал: как оформить займ

Клиента банка, решившиеся оформить ипотеку должны заняться подготовкой необходимых документов, провести консультацию с сотрудником отделения и внимательно ознакомиться с условиями программы.

Чтобы оформить кредит необходимо выполнить такие действия:

  1. Прийти в отделение Сбербанка – предоставить сотруднику пакет документов и написать заявление по выданному образцу.
  2. Подождать указанный срок до того, пока заявление не будет рассмотрено и банк вынесет решение.
  3. После получения положительного ответа на запрос требуется выбрать недвижимость, которая будет покупаться.
  4. Все сведенья о выбранном жилье необходимо предоставить в банк.
  5. Далее потребуется подписать договор с финансовым учреждением.
  6. Начать регистрировать документы на недвижимость.
  7. Последний шаг – это получение ипотеки от Сбербанка, с использованием материнских средств.

Процесс оформления выглядит достаточно просто, но занимает длительный промежуток времени, за который будут собираться документы, рассматриваться заявка и выноситься решение.

Ипотека под материнский капитал Сбербанка – какие документы потребуются

Перечень документов для подписания ипотечного договора обычно остается неизменным. В него входит:

  • паспорт клиента;
  • другой личный документ;
  • справка о текущих доходах заемщиков по форме, которую выдает банк;
  • бумаги о проведенной регистрации по месту пребывания;
  • заполненная анкета;
  • бумаги, в которых указана вся информация по недвижимости, которая будет покупаться;
  • также необходимо взять справку из Пенсионного фонда России;
  • сертификат о выдаче молодой семье государством материнского капитала.

Также могут потребоваться свидетельство о браке или свидетельства о рождении детей. Собранный пакет документов необходимо предоставить сотруднику Сбербанка и ожидать, пока не будет вынесено окончательное решение.

статью Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: условия получения ипотечного займа

Оформление в Сбербанке ипотеки с материнским капиталом как первоначальным взносом доступно семьям, которые подходят под установленные банком правила.

Чтобы клиент мог подать документы и написать заявление на получение займа ему необходимо соответствовать таким условиям:

  1. Клиент должен быть старше 21 года.
  2. Максимальный возраст в котором клиент может закончить выплачивать кредит по ипотеке – это 75 лет.
  3. Для подачи заявления от клиента требуется представить справки с места работы – гражданин должен быть официально трудоустроен и работать не менее полугода.
  4. В случаях, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность перед банком, ему требуется найти созаемщиков в количестве трех человек, а также можно обзавестись поручителями.

Отдельные правила существуют и для использования материнского капитала в качестве средства погашения долга. Среди основных условий выделяются:

  1. Правило оформления приобретенного жилья – необходимо подать документы на оформление права собственности (на одного человека либо на всю семью, включая детей).
  2. Граждане, которые пользуются зарплатными картами других банков, а ипотечный займ хотят оформить в Сбербанке должны предоставить все документы, подтверждающие их платежеспособность, также найти поручителей и созаемщиков для оформления.
  3. Для того, чтобы материальный капитал был перечислен требуется написать заявление в Пенсионный фонд в течение полугода с того дня, когда были выданы деньги.

После оформления кредита контролировать перечисление средств из Пенсионного фонда на счет можно с помощью Сбербанка Онлайн, зайдя в Личный кабинет.

Почему выгодно взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал

Многие молодые семьи останавливаются на выборе ипотечного кредита от Сбербанка – материнский капитал, полученный за рождение второго ребенка, часто используется для первого взноса.  Так почему именно программа от Сбербанка? Все происходит оттого, что государственный банк предлагает не только хорошие условия кредитования, но и является одним из самых надежных банков в стране.

Также решающим фактором становятся оптимальные процентные ставки, возможность увеличить размер кредитного займа, отсутствие дополнительных комиссий и различные льготы для молодых семейных пар с детьми.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Многие пользователи Сбербанка давно привыкли к онлайн банкингу и производят все необходимые расчеты из дома.

Именно в Личном кабинете на сайте можно провести необходимые расчеты, для этого требуется ввести следующую информацию:

  • выбрать тип расчета из предложенных;
  • вписать сумму первоначального взноса, который был сделан ранее;
  • вбить сумму ежемесячного платежа;
  • указать на какой срок был выдан кредит;
  • вписать категорию заемщика, личный доход и заполнить другие графы.

С помощью бесплатной услуги сайта по расчету можно получить много полезной информации – оставшуюся сумму кредита, начисление процентов на счет, график погашения долга, понять, какой объем переплаты получится в общем.

Ипотечный калькулятор Сбербанка с материнским капиталом

Посчитать ипотеку Сбербанка с материнским капиталом можно благодаря калькулятору на сайте. Финансовая организация позаботилась о своих клиентах и создании специальную страницу, на которой можно провести расчеты.

Источник: https://popecon.ru/sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Ипотека под материнский капитал — использование в качестве первоначального взноса

минусы материнского капитала

— Материнский капитал

Меню 9502 +4

Ипотечное кредитование позволяет существенно улучшить жилищные условия лицам различных социальных и возрастных категорий. Сегодня можно найти множество программ, предназначенных для кредитования различных категорий заемщиков. Одной из такой категорий являются семьи с детьми.

Для подобных заемщиков банки готовы предложить ряд льготных условий кредитования, которые, как правило, заключаются в пониженной процентной ставке по ипотеке, возможности получить отсрочку по возврату кредита при рождении ребенка, а также в возможности увеличить срок кредитования.

В настоящее время среди разнообразных ипотечных продуктов можно найти такой, как ипотека с использованием материнского капитала.

Такой продукт позволяет семьям, имеющим право на получение материнского капитала, использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. С точки зрения существующего законодательства воспользоваться ипотекой под материнский капитал возможно в любом банке.

Вместе с тем далеко не все банки готовы кредитовать подобных заемщиков, однако, те кредитные организации, которые выделяют ипотеку с использованием материнского капитала в самостоятельный продукт, дают таким заемщикам реальный шанс на получение ипотечного кредита.

Тем не менее, нужно помнить о том, что лицам, желающим использовать материнский капитал в счет ипотеки необходимо соблюсти как минимум два главных условия:

  • Размер первоначального взноса, установленный банком, не должен превышать размер материнского капитала;
  • Заемщик должен обладать стабильным доходом, который позволяет ему выполнять взятые на себя обязательства в рамках ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Кроме стандартных документов для получения ипотеки, которые предоставляются в банк, заемщику, планирующим произвести оплату ипотеки материнским капиталом, впоследствии необходимо будет обратиться и Пенсионный фонд. Здесь, помимо документов, удостоверяющих свою личность и подтверждающих собственную регистрацию, предоставляются:

  • Сертификат на получения материнского капитала;
  • Заявление с просьбой использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • Копия договора займа, заключенного с кредитной организацией;
  • Письмо заемщика, в котором он дает обязательства оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность со своими детьми и супругом/супругой. Предоставление подобного письма является также условием погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотека и материнский капитал: достоинства и недостатки

Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.

Если раньше проблема вывода материнского капитала ложилась целиком на плечи заемщика, то сегодня банки активно помогают в этом своим клиента, помогая подготовить необходимый набор бумаг.

Кроме того сейчас широко распространены такие программы как ипотека плюс материнский капитал, которые изначально предполагают участие материнского капитала в ипотеке.

Главным достоинством подобного продукта является то, что участие в такой программе позволяет воспользоваться ипотекой тем, у кого не хватало собственных сбережений на первоначальный взнос, а тем, кто мог осуществить такой взнос – взять меньшую сумму в долг.

Вам понравился контент?

+4

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/materinskiy-kapital/

Сроки перечисления пособия по безработице, когда центр занятости перечисляет пособие безработице — Закон есть закон — онлайн портал СМИК

минусы материнского капитала

(или) сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя п. 2 ст. 81 ТК РФ > . — и не нашли работу в течение 3 месяцев с момента увольнения, при этом за вами по последнему месту работы был сохранен средний заработок за 3-й месяц после увольнения, по безработице вам начислят начиная с 1-го дня 4-го месяца после увольнения п.

Подскажите, есть ли возможность сохранить на период, пока мы будем искать работу за границей?

Возможно, вас уже проинформировали, что размер максимального пособия, к сожалению, сокращается до 650 лт. Так как вам была начислена практически максимальная сумма (до изменений максимум был 1041 лт.), то примерно около 650 лт.

О том, как бесплатно пройти обучение новым специальностям по направлению от Центра занятости, а также получить финансовую помощь на организацию предпринимательской деятельности, читайте в следующих правовых инструкциях.

Как перечисляют пособие по безработице

Минтруд продолжает перевод безработных на подножный корм. Им подготовлен проект постановления правительства, согласно которому в 2019 г.

минимальный и максимальный размеры пособия по безработице останутся в размере 850 и 4900 рублей соответственно. Добрый день, после ознакомления с приказом о признании меня безработным должны были перечислить первую выплату 26 августа 2015 года как пояснил инспектор при посещении 26 августа деньги перечисляются строго в этот же день, но сегодня 31 августа а перечисление не последовало.

Условия выплаты пособия по безработице

Пособие по безработице назначается и выплачивается гражданам, признанным в установленном порядке безработными, со дня признания их безработными.

Гражданам, уволенным из организаций в связи с их ликвидацией, сокращением численности или штата и признанным в установленном порядке безработными, но не трудоустроенным в период, в течение которого за ними по последнему месту работы сохраняется средняя заработная плата с учетом выходного пособия, пособие по безработице выплачивается начиная с первого дня по истечении указанного периода.

Когда перечисляют деньги с биржи труда

К заявлению на получение по безработице надо приложить удостоверение личности и документы, подтверждающий занятость в течение предыдущих 12 месяцев до до постановки на учет в качестве безработного.

Пособие по безработице назначается на срок до 270 дней.

Если последние трудовые отношения безработного были завершены по инициативе работодателя в связи с нарушением трудовых обязанностей или недостойного поведения, то ему назначается по безработице сроком до 210 дней. Первой категории начисляется в течение 12 месяцев.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Грыжа пупочная после родов

Каков порядок выплаты пособия по безработице?

Сроки выплаты пособия по безработице , а также продолжительность его начисления устанавливаются федеральным законодательством. Подробнее о сроках выплаты пособия по безработице и причинах временного или полного ее прекращения расскажет данная статья.

При увольнении по этим основаниям за сотрудником в течение 2-3 месяцев сохраняется средняя зарплата, и за этот период пособие по безработице начисляться не будет.

Сроки выплаты пособия по безработице и условия выдачи

Пособие по безработице – это количество денежных средств, которое выделяется государством для граждан, оставшихся без работы.

Сроки выплаты пособия по безработице и размер установлены Правительством РФ.

Чтобы утвердить свое положение в официальной форме, безработному нужно подойти в ЦЗ с документами, в которых подтверждается личность, факт увольнения или иные обстоятельства.

К таким документам относятся: Просьба о предоставлении услуги от государства в форме заявления.

Как происходит выплата пособия по безработице?

Что касается способа выплаты пособия, его можно получать как наличным, так и безналичным расчетом.

При этом принято выплачивать на специальные банковские карты для удобства, но возможно в установленном порядке договориться с ЦЗН о выплате пособия и наличными средствами. Если гражданин был признан занятым, исходя из законов РФ. Когда гражданин проходит специальную профессиональную подготовку или повышает свою квалификацию и ему выплачивают стипендию.

Статья 31

Гражданам, уволенным в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем, сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя, признанным в установленном порядке безработными, но не трудоустроенным в период, в течение которого за ними по последнему месту работы сохраняется средняя заработная плата (с зачетом выходного), по безработице начисляется начиная с первого дня по истечении указанного периода.

По каким числам центр занятости перечисляет пособие по безработице

Я стала на учет в центр занятости 24.11.2015 с какого числа мне перечислят пособие по безработице? Спасибо.

Здравствуйте, Елена! Пособие по общим правилам начисляется после признания безработным, но со дня подачи полного пакета документов, однако, если Вы были уволены в связи с сокращением, то выплаты пойдут по окончании периода получения среднего заработка от работодателя.

Уточните на самой бирже.

Статья 33. Размеры пособия по безработице

Источник: https://mysmyk.ru/skolko-platjat-detskoe-posobie-mesjac/

Ипотека

Одним из самых популярных направлений для использования материнского (семейного) капитала является ипотека. Со стороны может показаться, что нет ничего проще, чем взять ипотеку под материнский капитал. Однако и здесь есть несколько особенностей, которые следует изучить, прежде чем обращаться в банк. В нашем разделе мы постараемся ответить на все возможные вопросы, связанные с оформлением ипотеки под материнский капитал.

Что такое ипотека?

Для начала следует понять, что такое ипотека (залог недвижимого имущества) и как с помощью залога приобрести хорошее жилье.

Законодательство Российской Федерации не дает прямого понятия ипотеки, но исходя из смысла статьи 334 Гражданского Кодекса РФ, можно сделать вывод, что ипотека – это залог недвижимости, при котором имущество, находящееся в залоге, находится в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения обязательств получает право взыскать задолженность путем реализации заложенного имущества.

Таким образом, можно сделать вывод, что приобретая жилье по ипотеке, вы берете деньги в кредит у банка, на них приобретаете жилье, регистрируете право собственности на него. При этом банк накладывает обременение на имущество – ипотеку в силу закона.

Это приводит для собственника к определенным ограничениям, которые связаны с возможностью распоряжаться этой квартирой. Кроме того, банки зачастую не разрешают делать собственниками несовершеннолетних детей до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.

Это связано с тем, что такую квартиру сложнее забрать, в случае если должник перестает выплачивать денежные средства.

Основные способы потратить

Материнский капитал дает семьям право на получение значительной суммы денежных средств. Потратить их можно только на цели строго определенные законами России.

Одной из них может быть улучшение жилищных условий, в том числе и путем приобретения недвижимости через ипотечный кредит.

Законодательством РФ (федеральным законом № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») предусматривается два способа как использовать средства материнского капитала на ипотеку:

Наиболее серьезная проблема заключается в том, что не каждый банк готов принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но значительная часть из них уже оценили преимущества такой схемы и прекрасно работают с семейным капиталом.

Кроме того, недавно было снято ограничение на использование материнского капитала, в качестве первоначального взноса по ипотеке до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста, то есть теперь взять ипотеку под семейный капитал можно сразу после рождения ребенка и получения сертификата.

Преимущества и недостатки

Чтобы понять, насколько это выгодно, необходимо определить основные преимущества и недостатки этого варианта распоряжения средствами материнского капитала.

Для начала рассмотрим все возможные недостатки программы:

  1. Одним из наиболее серьезных недостатков является большая длительность процедуры. Ведь надо не только заключить ипотечный договор с банком, но и собрать пакет документов для пенсионного фонда, дождаться пока они переведут деньги банку. Все это может занимать до нескольких месяцев;
  2. Вторым недостатком является большой объем собираемых документов, ведь надо не только получить ипотеку в банке, но и собрать пакет для Пенсионного фонда. Но этот недостаток сейчас зачастую нивелируется банками, которые берут на себя обязанность по подготовке необходимых документов для перевода денег из Пенсионного фонда;
  3. Обременение. После того как сделка оформлена, и недвижимость перешла в вашу собственность, на неё накладывается обременение банком. Это означает, что распоряжаться приобретенным жильем вы сможете только после того, как снимете с него обременение. В остальных случаях придется получать согласие банка на проведение операции с недвижимостью (продажи, мены, дарения).

Преимущества:

  1. Если вы решили использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, то одним из наиболее серьезных преимуществ будет то, что многие банки уже разработали собственные программы «ипотека плюс материнский капитал», которые заранее подразумевают факт использования сертификата.
  2. Кроме того, эти программы обычно обладают более низкими процентными ставками по ипотечному кредиту по сравнению с обычной ипотекой или потребительским кредитом. Если у вас уже есть ипотека, и вы решили погасить часть оставшейся задолженности с помощью средств государственной поддержки, то этот способ тоже обладает рядом достоинств. И одним из наиболее важных преимуществ этого способа можно назвать облечение финансового бремени. Ведь если вы погасите с помощью средств материнского капитала половину оставшейся задолженности, то остальные платежи будут значительно меньше, что позволит либо быстрее закрыть кредит, либо быть более независимым в финансовом плане, так как больше не надо будет отдавать половину своей зарплаты банку.

Кроме того, как уже упоминалось выше, большинство современных банков уже достаточно длительное время работают с программой материнского капитала и берут на себя обязанность подготовить все необходимые документы для использования средств материнского капитала. Что сводит на нет один из вышеуказанных недостатков.

Источник: https://promakapital.ru/ipoteka

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Приобретение жилья посредством ипотечного кредитования является единственным вариантом покупки для многих россиян. Для семей с двумя и более детьми набирает популярность использование сертификата на маткапитал для погашения кредита. Такое вложение уменьшает сумму основного долга, а значит, способствует снижению ежемесячного платежа и переплаты. Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос имеет особенностями оформления.

Вкладываем маткапитал в ипотеку

Улучшение жилищных условий – самый востребованный вариант использования сертификата.

Направить семейный капитал можно как на покупку готовой жилплощади, так и на строительство.

Воспользоваться средствами можно с момента исполнения трех лет ребенку, после рождения которого был получен сертификат. Но если приобретение жилья происходит с привлечением кредитной организации, ждать наступления трехлетнего возраста не нужно.

Одним из условий предоставления ипотечной ссуды в большинстве банков является внесение авансового платежа за счет собственных средств заемщика. Обычно эта сумма стартует с 10% от стоимости жилья. Другой вопрос – можно ли использовать материнский капитала как первый взнос за ипотеку. Законодательством предусмотрено два варианта использования сертификата:

  • Погашение основной суммы долга.
  • Оплата стартового взноса.

На каких условиях

Средства по сертификату разрешается направлять только на целевые кредиты, связанные с покупкой жилой площади. При этом кредитный договор может быть заключен и до получения капитала. Титульным заемщиком может выступать не только владелец документа, но и второй супруг.

Категорически запрещено направлять маткапитал на уплату пеней, штрафов и других комиссий по кредитному договору. Допускается использование лишь в качестве уплаты части основного долга и процентов, а также стартового платежа.

Для того чтобы оформить ипотечный заем с использованием сертификата, заемщику необходимо соответствовать ряду требований, выдвигаемых банками:

  1. Наличие стабильного дохода и постоянного места трудовой занятости.
  2. Возраст – не старше 65 лет на момент погашения кредита.
  3. Положительная кредитная история заявителей (при наличии).
  4. Наличие сертификата на материнский капитал.

    Примечательно, что при этом происходит пропорциональное распределение долей жилья между всеми членами семьи, включая детей.

Как перевести капитал в первоначальный взнос

На практике лишь ограниченное число банков готовы принять маткапитал в качестве собственных средств заемщика. При этом важно учесть, что деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу – перечисление происходит после оформления права собственности на жилье и рассмотрения заявления в ПФР. А расчет с продавцом недвижимости должен произойти сразу. Логично было бы осуществить перечисление напрямую на счет продавца. Но Пенсионный фонд готов переводить деньги только финансовым учреждениям.

Исходя из этого, банками предусмотрена возможность выдачи второго кредита на уплату первоначального взноса. Заем погашается после зачисления средств из ПФР.

Другим нюансом данной процедуры выступает соответствие размера ПВ сумме по сертификату.

В настоящий момент размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей.

При покупке новой квартиры, например, в Москве, материнского капитала может не хватить на уплату аванса.

Эти особенности обусловили тот факт, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос довольно затруднительно. Гораздо проще внести сертификат в счет погашения основного долга. Такая схема практикуется многими финансовыми учреждениями.

В любом случае нужно после оформления ипотеки обратиться в Пенсионный фонд, где составить заявление с просьбой перечислить капитал на расчетный счет кредитора. Также следует указать причину истребования средств.

Необходимые документы

Держателю сертификата необходимо подать заявку в банк вместе с пакетом, в который входят:

  1. Национальный паспорт заявителя (банк может потребовать и второй документ для удостоверения личности).
  2. Оригинал сертификата на получение МК.
  3. Документы, подтверждающие заработок и трудовую занятость заемщика, – справка 2-НДФЛ или банковского формата, копия трудовой книжки или контракта.
  4. Справка из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала.
  5. Бумаги, подтверждающие намерение купить недвижимость (договор), и документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно может быть запрошен диплом об образовании, военный билет, другие бумаги на усмотрение банка. После оформления сделки следует отправиться в Пенсионный фонд с ходатайством об истребовании маткапитала.

Для Пенсионного фонда

В отделение ПФР следует предоставить следующие бумаги:

  1. Заявление на целевое использование средств.
  2. Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  3. Если кредит оформлен на второго супруга, не являющегося владельцем сертификата, – его паспорт с отметкой о прописке и свидетельство о браке.
  4. Копия кредитного соглашения и договора об ипотеке.

    На последнем должна стоять отметка о прохождении процедуры государственной регистрации.

  5. Документ, подтверждающий перечисление кредитных средств продавцу.
  6. Справка из банка о размере первоначального взноса.
  7. Письменное обязательство выделить доли всем членам семейства в течение полугода.
  8. Правоподтверждающие документы на жилой объект.

На рассмотрение заявления фондом обычно уходит три месяца, по истечении которых осуществляется безналичный перевод на указанный счет кредитора.

Материнский капитал на ипотеку до трех лет

Ипотечное кредитование обладает весомым преимуществом по сравнению с другими видами целевого использования сертификата. Участие банка в приобретении квартиры означает, что ждать трехлетнего возраста ребенка не нужно.

Внесение сертификата в качестве стартового платежа стало доступно гражданам после подписания в 2020 году Федерального закона №131-ФЗ. До принятия поправок нужно было дождаться исполнения ребенку трех лет. После внесения изменений направить маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке можно в любой момент, независимо от возраста ребенка. Это позволяет досрочно рассчитаться с ранее оформленным займом.

Как рассчитать ПВ

Первоначальный взнос представляет собой определенный процент от стоимости жилья. В настоящий момент оформить ипотеку без уплаты аванса предлагает ограниченное количество банков.

Кроме ПВ, следует заранее рассчитать ежемесячный платеж и соотнести его со своими возможностями. Ипотечный заем выдается на длительный срок, за который могут произойти разные события. Приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка, который может изъять ее через суд при нарушении обязательств по выплате долга. Чтобы этого избежать, необходимо тщательно взвесить все минусы и плюсы ипотечного займа, а также трезво оценить собственные финансовые возможности.

Банковские предложения

Сбербанк предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал», по которой допускается погашение основного долга или уплата стартового платежа средствами МК. По такому продукту удастся не только купить готовую квартиру, но и построить дом.

Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Размер ПВ составляет 20%. Базовая ставка 9,5% – как для строящегося объекта, так и для готовой недвижимости. Для молодых семей доступно снижение ставки до 8,9%.

ВТБ 24 в настоящий момент предлагает получить кредит с использованием маткапитала только для оплаты основного долга. Годовая ставка при этом составляет 11,4%, тогда как ипотека без участия капитала выдается под 15,5-14%.

Программы, предусматривающие участие маткапитала, доступны в таких финансовых учреждениях, как Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, Банк Москвы, Примсоцбанк. Но большинство из них принимает сертификат только на погашение самого кредита, а не в счет оплаты авансового платежа.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-matkapital-kak-pervonachalnyi-vznos.html

Материнский капитал

Материнский капитал — это форма государственной поддержки для семей при рождении или усыновлении второго ребенка.

Получить материнский капитал ранее могли родители детей, рожденных в период с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Если при рождении или усыновлении второго ребенка раньше материнский капитал не оформлялся, то материнский капитал можно было оформить при рождении третьего ребенка или последующих детей.

Президент РФ Владимир Путин в своем послании в январе 2020 года предложил продлить программу выплаты материнского капитала минимум до 31 декабря 2026 года, начать выплачивать его уже за первого ребенка и увеличить сумму за рождение второго еще на 150 тыс. рублей, до 616 тыс. рублей. Сумма будет ежегодно индексироваться. Для семей с тремя детьми государство будет гасить ипотечный кредит на сумму 450 тыс. рублей.

Сумма материнского капитала

С 2020 года размер материнского капитала будет составлять 616 тыс. рублей.

Важно знать, что периоды отпуска по уходу за детьми (до 1,5 лет на каждого ребенка) засчитываются в стаж, и за каждого ребенка начисляются:

  •  1,8 пенсионного коэффициента за год отпуска – за первого ребенка,
  •  3,6 пенсионного коэффициента за год отпуска – за второго ребенка,
  •  5,4 пенсионного коэффициента за год отпуска – за третьего и четвертого ребенка.

Как оформить материнский капитал?

  1. Вам надо будет заполнить заявление на получение материнского капитала. Это можно сделать на портале Госуслуг, в отделении ПФР или МФЦ. Заявление можно подать лично, через представителя или в форме электронного документа.
  2. Подготовьте документы, которые понадобятся для оформления материнского капитала.

    Если вы будете подавать заявление в электронном виде, сотрудник примет его и направит вам приглашение для представления необходимых документов. Их нужно принести в течение 5 рабочих дней со дня получения заявления Пенсионным фондом.

    Список документов зависит от целей, на которые планируется направить средства материнского капитала, можно уточнить его в ПФР или МФЦ.

  3. Ждите рассмотрения заявления. Заявление о распоряжении материнским капиталом рассматривают в течение месяца. Потом выносят решение — удовлетворить заявление или отказать. О решении вас уведомят в течение 5 дней.

    Если решение положительное, деньги перечислят по назначению в течение 10 рабочих дней.

Как получить единовременную выплату из материнского капитала?

При рождении второго ребенка с 1 января 2018 года из средств материнского капитала можно получить ежемесячную выплату. Ее назначают, если средний доход семьи на одного человека меньше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе. Размер этой выплаты также зависит от региона проживания семьи: так в 2020 году он будет равен прожиточному минимуму ребенка за второй квартал 2019 года.

Материнский капитал будет уменьшаться на сумму этой выплаты. Получать ее можно, пока ребенку не исполнится полтора года. В любой момент выплату можно отменить и направить остаток на другие цели.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал можно тратить только на те цели, которые перечислены в законе.

  • улучшение жилищных условий;
  • образование ребенка (детей);
  • накопительную пенсию матери;
  • товары и услуги для детей-инвалидов;

Вопросы и ответы о получении материнского капитала

Сколько раз можно получать материнский капитал?

Материнский капитал предоставляется только один раз.

Индексируется ли материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал индексируется государством, изменение его размера не влечет замену сертификата.

Что будет, если я не успею обратиться за оформлением материнского капитала?

Срок обращения в ПФР с заявлением о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал после рождения (усыновления) второго (третьего или последующего ребенка) не ограничен.

Надо ли платить налог на материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал освобождается от налога на доходы физических лиц.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.

Поскольку вы здесь

у нас есть небольшая просьба. Статьи и материалы часто меняют жизни людей – обеспечивается доступ к лекарствам, дети-сироты обретают семьи, пересматриваются судебные дела, находятся ответы на сложные вопросы.

Правмир работает уже 15 лет – благодаря пожертвованиям читателей. Чтобы делать качественные материалы нужно оплачивать работу журналистов, фотографов, редакторов. Нам не обойтись без вашей помощи и поддержки.

Пожалуйста, поддержите Правмир, подпишитесь на регулярное пожертвование. 50, 100, 200 рублей — чтобы Правмир продолжался. А мы обещаем не сбавлять оборотов!

Подписывайтесь на канал Правмира в Yandex.Zen

Источник: https://www.pravmir.ru/materinskiy-kapital/

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы — Плюс/минус

Но, так как материнский капитал в регионах России не одинаков, то его средств зачастую недостаточно для покупки комфортного жилья для семьи. Именно в таких случаях многие российские семьи прибегают к использованию ипотеки. Важно то, что используя средства материнского капитала можно погасить обязательства перед банком, даже если они возникли до получения права на государственную поддержку. Поэтому ипотека и материнский капитал представляют собой понятия взаимно связанные между собой.

Особенности использования ипотеки с материнским капиталом

Денежные средства материнского капитала могут использоваться и как первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Но если вы решили использовать их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, но не имеете собственных средств, то это отрицательно скажется на принятии банком решения о выделении вам кредита.

Дело в том, что отсутствие накоплений свидетельствует, что ваши доходы пойдут только на текущие расходы.

Ссылки по теме:  Обналичить материнский капитал законно запрещено

Также не нужно забывать, что если используются средства материнского капитала, то условия кредитования определяются банком. К тому же не каждый банк соглашается принять материнский капитал.

Если существует специальная программа кредитования с применением материнского капитала, процент за использование заемных средств будет несколько выше.

Также банком могут устанавливаться ограничения на приобретаемое жилье: только в новостройках или только из вторичного фонда.

Кредит может оформляться на одного из супругов, но и оба супруга могут выступить созаемщиками по кредиту и в то же время собственниками приобретаемого жилья. Ипотека и материнский капитал не совместимы с привлечением других родственников на условиях созаемщиков. Вернее, средства материнского капитала в таком случае не могут быть использованы.

Образец “Сертификат на материнский капитал”

Где можно оформить кредит на жилье

Законом о материнском капитале не ограничивается перечень организаций, в которых может быть получен кредит на улучшение жилищных условий.

Другими словами, это могут быть не только банки, но и другие финансово-кредитные организации.

Поэтому, если вы обратились в отдел Пенсионного фонда России для того, чтобы использовать материнский капитал и вам там отказали, то можете сразу же обращаться в суд.

Ссылки по теме:  Товарищество собственников недвижимости — что это такое?

Выделение детям долей в приобретенном жилье

Если вы покупаете или строите жилье, и при этом используете средства материнского капитала, не забывайте об оформлении права собственности на это жилье в долевую собственность каждого члена семьи, включая детей.

Законодательством не ограничивается размер каждой такой доли, это определяется владельцем сертификата и членов его семьи. Чтобы оформить сделку купли-продажи при приобретении жилплощади в ипотеку от вас потребуется нотариально заверенное обязательство о выделении долей членам семьи.

После того как будет погашен кредит, выданный для покупки или строительства жилья, и снято обременение в виде ипотеки, доли должны быть обязательно выделены.

Когда ипотека с материнским капиталом используется как первоначальный взнос, то оформление права собственности на всех членов семьи возможно еще при совершении сделки купли-продажи. В таких случаях вам не нужно будет нотариальное обязательство о выделении долей.

 Если обязательства по выделению долей детям не будут выполнены, последует принуждение сделать это в судебном порядке.

Кроме того, сделка купли-продажи жилплощади может быть признана недействительной с условием возврата в Пенсионный фонд РФ суммы, которая была потрачена на покупку жилья с материнского сертификата.

Инфографик “Динамика размера материнского капитала”

Инфографик “Динамика размера материнского капитала”

Возможность снятия обременения через суд

Если вы приобрели жилое помещение с помощью заемных средств кредитной организации, а затем погашаете за счет материнского капитала, то снятие обременения в виде ипотеки достаточно просто.

После получения от банка закладной и справки, подтверждающей закрытие кредитного договора, вы через отделение Росреестра вносите изменения и вам выдается новое свидетельство на право собственности уже без обременения.

Но бывает, что даже погасив обязательства, появившиеся при приобретении жилья, вы сталкиваетесь с трудностями при снятии обременения в виде ипотеки.

Это происходит в тех случаях, когда продавец недвижимости просто не хочет подавать заявление о снятии обременения, на продолжительное время выехал в другой регион страны, связь с ним потеряна или человек умер.

Тогда нужно подавать исковое заявление, чтобы обременение в виде ипотеки было снято решением суда.

Ипотека с материнским капиталом после развода

Развод всегда уже сам по себе неприятность, а уж раздел совместно нажитого имущества – тем более. Если вы приобрели жилье в ипотеку, то его раздел будет непростым. Использованный при этом материнский капитал добавит еще больше проблем. Выход один – погасить ипотеку, а затем делить нажитое имущество.

инструкция “Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы”

Источник: https://narobraz.ru/krasota/materinskij-kapital-pri-ipoteke-plyusy-i-minusy.html

Срок действия программы “материнский капитал”

Правительство Российской Федерации в 2007 году начало оказывать помощь в виде финансовых выплат семьям с двумя и более детьми (причем как собственными, так и приемными). На второго ребенка выплачивалась сумма «материнского капитала» в размере двухсот пятидесяти тысяч рублей, к 2016 году возросшая до четырехсот пятидесяти тысяч рублей.

Уже не первый раз возникает слух, что программу приостановят или вовсе отменят. В данной статье мы постараемся изучить вопрос пользы «материнского капитала» подробно, а также причины, делающие его невыгодным для государства и бюджета.

Материнский капитал – 2016 год

Согласно Федеральному Законодательству действие программы должно было быть приостановлено на неопределенный срок с конца декабря 2016 года. Исходя из этого следовало бы, что дети, родившиеся в первый день 2017 года, уже могли не попасть под действие социальной помощи государства.

Слухи ходили еще в 2014 году, правительство, общественность всерьез опасались, что многие под действием этих непроверенных данных займутся «расширением» собственной семьи в ускоренных темпах. Действительно в последние годы демографическая ситуация в стране несколько улучшилась, правда, вряд ли она зависит от денежных обещаний. Люди просто заводят детей, не всегда корректируя свое поведение относительно возможности подзаработать.

Недавно стало известно, заверено документально – программа по предоставлению «материнского капитала» будет продлена до окончания 2018 года.

Совершенно естественным у многих случится вопрос – почему государство, продвигая в массы политику семьи, деторождения, прочих семейных ценностей, одновременно пытается перекрыть такое удачное подспорье, как денежная социальная помощь, которую можно потратить на необходимые вещи:

  • будущее обучение ребенка;
  • пенсионное обеспечение матери;
  • улучшение состояния жилья;
  • приобретение нового жилья.

Далее подробнее остановимся на причинах, побуждающим государство хотя бы временно прекратить действие программы «материнского капитала».

Минусы «материнского капитала» для бюджета

Понятно, что государственные структуры, издавая, принимая различные законы, стараются охватить вниманием как можно больше сфер жизнедеятельности граждан, не ущемляя их прав, предоставляя дополнительные возможности. Не всегда насущное состояние дел настолько хорошо и безоблачно.

Вот несколько моментов, позволяющих судить о минусах программы «материнского капитала» для государственного бюджета, раскрывающих желание правительства ее приостановить.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

  1. Ежегодно федеральный бюджет выплачивает порядка трехсот миллиардов рублей по программе «материнского капитала». Это лишь усредненная цифра, приведенная для общего понимания затрат. Нестабильная экономическая ситуация в стране не располагает к огромным вынужденным затратам. Как правило, выплаченные деньги не в полной мере возвращаются в бюджет, оседая в основном на счетах негосударственных структур (в хорошем смысле, без мошенничества).
  2. За прошедшие десять лет применения программы «материнского капитала» не наблюдается какого-то ажиотажа вокруг социально-финансовой помощи. По статистическим данным не каждая семья решилась заводить более одного ребенка, рассчитывая на будущие выплаты. Естественно, получая статистику, государственные службы раздумывают о целесообразности продолжения применения программы.
  3. Несовершенство федеральных законов, касающихся «материнского капитала», дало возможность использования финансовых выплат в мошеннических целях. Выводимая статистика не делает программу более распространенной. Различные законодатели предлагают приостановить действие помощи на срок пересмотра законодательных актов, углубленного изучения вопроса, с корректирующими выводами.
  4. Оконечное использование средств, предлагаемых программой. Не все готовы тратить деньги на варианты, предлагающиеся законодательно. К примеру, семья, не нуждающаяся в улучшении собственного жилья, приобретении нового – просто-напросто хочет воспользоваться социальными выплатами для приобретения автомобиля. В федеральном законодательстве не предусмотрен подобный пункт применения средств.

Вот лишь малая часть конкретных причин несовершенства существования программы. Многие депутаты, законотворцы предлагают пересмотреть назначение программы. Пока начинание будет пересматриваться, стоит приостановить действие программы – ведь получится путаница, когда некоторые люди воспользуются материнским капиталам по «правилам» старым, а другие захотят использовать его в новом направлении.

Перспективы развития «материнского капитала»?

Сделав выводы на основе предоставленного материала, можно понять, что в скором времени действие программы действительно может быть приостановлено, но лишь до той поры, пока ей не будет найдена адекватная замена. Сама идея социальной и финансовой помощи в разрешении демографических проблем – это очень хорошее дело со стороны государственных служб.

На сегодняшний день точно известно, что действие программы в том виде, в котором она находится сейчас, продляется до конца 2018 года. Возможно, за этот срок будет создана достойная, более гибкая во всех смыслах, замена.

Сама выплата финансовых средств может быть осуществлена в любые сроки, так как это не оговаривается. Получить средства единовременно можно даже через пару десятков лет – вот только будут ли на тот момент в бюджете государства финансовые средства, выделенные на погашение программных предложений?

Уже сейчас можно отметить то, что сумма «материнского капитала» не индексировалась в 2016 году, несмотря на темпы инфляции. Если Вы желаете воспользоваться программой «материнского капитала» и предлагаемые варианты его размещения Вас вполне устраивают – откладывать в долгий ящик ничего не нужно.

С другой стороны, можно дождаться окончания 2018 года и попытаться воспользоваться новой программой, которая без сомнений будет предложена правительством вместо «материнского капитала».

Путин пообещал продлить программу маткапитала минимум на 2 года

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/srok-dejstviya-programmy-materinskij-kapital/

Материнский капитал плюсы минусы

Цены на жилье растут с каждым годом и ипотека для большинства становится единственным способом покупки квартиру. В то же время ипотечное кредитование достаточно серьезная нагрузка на семейный бюджет, в особенности в провинции.

Если в столичном регионе уровень жизни еще позволяет ежемесячно выплачивать кредитную задолженность, то провинциалам приходится искать способы привлечения дополнительного капитала. Одним из них является материнский капитал.Особенности ипотеки под материнский капитал Ипотека под материнский капитал может быть использована в нескольких направлениях. Финансовые средства можно использовать либо для погашения уже полученного кредита, либо для покупки жилой площадки с нуля.

Ипотека с использованием материнского капитала позволяет увеличить бюджет покупателя и приобрести квартиру «подороже». Впрочем, стоимость даже эконом студий на сегодняшний день завышена, поэтому мат капитал зачастую служит как часть кредитного долга.

Срок действия программы “материнский капитал”

16.04.2020 1544 Правительство Российской Федерации в 2007 году начало оказывать помощь в виде финансовых выплат семьям с двумя и более детьми (причем как собственными, так и приемными).

Согласно Федеральному Законодательству действие программы должно было быть приостановлено на неопределенный срок с конца декабря 2016 года. Исходя из этого следовало бы, что дети, родившиеся в первый день 2020 года, уже могли не попасть под действие социальной помощи государства.

Слухи ходили еще в 2014

Материнский капитал: главные подводные камни

29 марта 2016 в 09:45Какие реальные опасности таит в себе маткапитал, что с ним можно сделать и сколько на нем заработать?

Рассказывает Рамблер/Семья.Весь прошлый год шли толки о том, будут ли убирать программу материнского капитала, или она и дальше будет помогать тем, кто решился родить второго ребенка. Напомним, что материнский капитал — это помощь семьям, в которых растут двое и более детей.

Так, уже выдвигались тезисы, предлагавшие сузить аудиторию тех, кто «заслуживает». Притом версии звучали самые противоположные: одни депутаты

Плюсы и минусы материнского капитала при ипотеке

Источник: https://tatzakon.ru/materinskij-kapital-pljusy-minusy-92714/

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Покупка собственного жилья – одна из ключевых целей каждой благополучной семьи, достижение которой зачастую становится невозможным по причине отсутствия сразу достаточной суммы денежных средств.

Государство стремится поддерживать граждан страны, и для семей, в которых родилось или находится на воспитании более 2 детей, предлагается получить сертификат по программе материнского капитала. О ее сути, преимуществах и недостатках пойдет речь далее.

Основная информация

Материнский капитал – фиксированная сумма целевой помощи от государства, предоставляемая семьям с 2 и более детьми.

Держатель сертификата не может потратить деньги, находящиеся на специальном счету в пенсионном фонде, на свое усмотрение и по своему желанию. Однако, использовать государственную материальную поддержку можно для улучшения жилищных условий, в том числе взять ипотеку на приобретение жилой недвижимости или оплатить уже действующий ипотечный договор.

Ипотека с привлечением маткапитала

Под ипотечным соглашением понимается договор, по которому кредитор предоставляет денежные средства на приобретение жилого недвижимого имущества, а заемщик обязуется своевременно погасить задолженность с учетом начисленных процентов, а также обеспечить исполнение обязательств залогом – покупаемым жильем.

В случае с привлечением средств материнского капитала держатель сертификата вправе использовать деньги для:

  1. Внесения первоначального взноса.
  2. Погашения процентов и тела кредита по действующему договору.

Условия программы содержат исчерпывающий перечень целей, на которые может быть потрачены деньги сертификата.

Трудности с одобрением заявки

Немногие банки готовы сотрудничать с потенциальными клиентами, желающих оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала, однако относительно недавняя отмена запрета на использование денег с сертификата до достижения ребенком 3 лет значительно повысило процент одобрений по заявкам в банках. Теперь использовать деньги можно сразу же после оформления сертификата.

Плюсы

Программа поддержки семей имеет свои преимущества, в том числе и при покупке недвижимости по договору ипотеки:

  • Жилье становится доступней. Многие банки уже предусматривают в перечне кредитных продуктов возможность оформить ипотеку с привлечением денежных средств с сертификата.
  • Процентные ставки. Кредитные продукты с использованием материнского капитала предусматривают более лояльные условия в сравнении с классическими кредитами.
  • Снижение финансовой нагрузки. Внесение части денежных средств с сертификата в счет погашения уже имеющейся ипотеки позволяет ощутимо снизить финансовую нагрузку с заемщика. Уменьшение основной суммы задолженности сократит срок погашения или сумму ежемесячного платежа.
  • Реальная возможность купить жилье, не имея достаточной суммы. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса позволяет получить одобрение по ипотеке и в дальнейшем выплачивать долг равномерными платежами.
  • Увеличение ипотечного лимита. Если семье удалось собрать сумму денежных средств для приобретения жилья, то дополнительное привлечение средств материнского капитала позволит увеличить кредитный лимит и купить более ликвидную недвижимость.

Однако программа государственной поддержки имеет и недостатки, которые рассматриваются далее.

Минусы

Соглашения, где используются государственные денежные средства, сопряжены с рядом трудностей и недостатков, среди которых:

  • Строгий контроль со стороны государства. Не получится приобрести любую, понравившуюся недвижимость. Для перечисления денежных средств с сертификата выбранное жилье должно соответствовать ряду установленных критериев.
  • Длительность процесса. При заключении ипотечного договора потребуется подготовить пакет документов не только для банка, но и для пенсионного фонда, который уполномочен давать одобрение на использование денег с сертификата. Не стоит рассчитывать, что заявку рассмотрят мгновенно. Иногда весь процесс занимает несколько месяцев.
  • Большой пакет документов. По сути, клиенту нужно подготовить 2 пакета документов: один для пенсионного фонда, а другой – для банка. Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги и все тяготы согласования вопросов с ПФР берут на себя, что существенно облегчает процесс оформления.
  • Каждый из членов семьи имеет право на равную долю в недвижимости. Это означает, что после погашения задолженности по ипотеке, супруги и каждый из детей имеет право на часть в жилье.
  • Необходимость предоставления залога. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Это значит, что до полного погашения задолженности собственники не вправе купленное жилье продать, подарить или иным способом передать право собственности.

Если же приобрести жилье без привлечения государственных денежных средств невозможно, то упускать такую возможность не стоит, тем более, что цены на недвижимость чаще всего растут, чего нельзя сказать о реальных доходах среднестатистических граждан.

Заключение

Государственная программа «Материнский капитал» помогла приобрести собственное жилье огромному количеству граждан страны. Однако при принятии решения об использовании денежных средств на ипотеку стоит тщательно взвесить преимущества и недостатки.

Если договор все же оформлен, то рекомендуется как можно быстрее выплатить задолженность, чтобы сэкономить деньги на переплате, и избавиться от залогового обременения.

Использование денег с сертификата для покупки жилья автоматически дает право на долю в недвижимости всем членам семьи, а это значит, что при решении вопроса об улучшении жилищных условий будет учитываться мнение всех членов семьи. К примеру, можно продать квартиру и купить другую большего размера в кредит, однако мало какой банк согласится предоставить деньги, получая в залог недвижимость, где есть собственники – несовершеннолетние.

Источник: https://plusiminusi.ru/materinskij-kapital-pri-ipoteke-plyusy-i-minusy/

Ипотека с материнским капиталом — плюсы и минусы программы

В настоящее время огромное количество россиян имеет возможность улучшить жилищные условия посредством ипотеки с использованием финансовых активов материнского капитала (МК). Величина процентных ставок в рамках указанной программы, как правило, варьируется от 9 до 14%. А если в качестве третьей стороны выступает государство, то займы на приобретение квартиры могут предоставляться и под 6% годовых.

Специфика программы

МК – одна из вариаций бюджетного финансирования семьи, в которой появился второй ребенок. Средства, полученные от государства, можно применять только на определенные цели и решение квартирного вопроса входит в перечень. Размер материальной поддержки составляет 453 026 р., причем государство планирует его увеличивать плоть до 2022 года. Ожидается, что через год величина маткапитала достигнет 470 241 р., а в 2021- м она составит 489 051 р.

Использование ипотеки предполагает оформление соглашения о залоге приобретаемого недвижимого имущества, право собственности, на которое перейдет от банка к заемщику только после полного исполнения денежных обязательств. Объектом обременения могут выступать коттеджи, домовладения, квартиры и доли в них, а также земельные участки, оборудование и прочие материальные блага.

Ипотечная сделка с привлечением бюджета материнского капитала проходит в несколько этапов:

  1. Владелец сертификата получает целевую ссуду (жилищный кредит).
  2. Путем использования заемных средств банка и денежных активов, полученных в рамках маткапитала, приобретается готовая новостройка или уже возведенный объект.
  3. Кредитная структура становится залоговым держателем приобретаемой квартиры.
  4. После перехода прав собственности на жилье к заемщику, последний вправе заниматься оформлением правоустанавливающих документов на себя и членов семьи.

Правовое регулирование программ ипотечного кредитования зафиксировано в ФЗ №102 от 16.07.98 г.

Преимущества и недостатки программы

Многие выбирают ипотеку с использованием МК из-за:

  • отсутствия комиссий по кредиту;
  • программы страхования рисков;
  • возможности привлечь в сделку созаемщиков (до 3 человек);
  • возможности передавать в залог не только кредитуемую недвижимость, но и альтернативное имущество, имеющее материальную ценность;
  • наличие преференций (сниженная ставка по кредиту или лояльные требования к клиенту).

Существуют и минусы в указанном варианте кредитования для покупки жилья, суть которых сводится к следующему:

  • расширенный пакет документов для подтверждения финансовой благонадежности (справка о размере з/п, декларация о доходах от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия по временной нетрудоспособности и прочее);
  • ужесточенные требования к заемщику;

Целесообразнее оформлять кредит в банковских структурах, которые уже имеют опыт работы в данной сфере. Где конкретно взять деньги? В частности, можно обратить внимание на программы, предлагаемые в «Сбербанке», «ВТБ-24», «Открытии», «Сельхозбанке».

Способы использования материнского капитала в ипотеке

Порядок расходования денежных средств на покупку квартиры, полученных в рамках сертификата, зафиксированы в Пост. Правительства №862 от 12.01.07 г.

Одно из основных требований заключается в том, что финансовые активы будут перечислены получателю только по достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако существуют и исключения из указанного императива.

Поэтому в отдельных ситуациях, когда имеется острая необходимость внести взнос по кредиту, можно распоряжаться деньгами сразу после выдачи сертификата. Причем воспользоваться программой ипотечного кредитования можно и до, и после того как у семьи возникнет право на МК.

В качестве первого платежа

Сумма в размере 453 026 р. может быть потрачена в качестве первоначального взноса по ипотеке, размер которого составляет от 10 до 20% стоимости жилья. Чтобы впоследствии провести платеж, необходимо параллельно с оформлением кредитного договора с банком адресовать в Пенсионный фонд, определенный пакет документов и обналичить сертификат.

В качестве погашения основного долга

Финансовые активы, полученные в рамках маткапитала, можно в полном объеме израсходовать на основную сумму задолженности по ипотеке. А вот тратить их на погашение просроченных штрафов, пеней и иных отчислений, касающихся нарушения долговых обязательств, запрещено. Табу также распространяется на нецелевые ссуды, потребительские кредиты, а также займы, полученные от микрофинансовых структур с 2015 года.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку от банка, владелец семейного капитала должен иметь:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • регулярный доход;
  • продолжительный стаж работы (на одном месте не менее полугода, а в некоторых случаях – 3 лет).

Более того, у клиента не должно быть просрочек по ранее оформленным кредитам, причем право собственности на новую квартиру или дом должно оформляться в долях и на второго родителя, и на ребенка.

Также нужно быть готовым к тому, что банк может отказать в выдаче ссуды на приобретение недвижимости по причине, что он не профилируется на программе «ипотека + материнский капитал».

Условия предоставления

Каждая банковская структура предлагает индивидуальные условия выдачи займов на покупку недвижимости с участием материнского капитала. И чтобы остановиться на каком-то одном предложении, нелишним будет проанализировать все имеющиеся.

Следует делать выбор в пользу крупных кредитных структур с большим опытом работы.

В частности, сегодня можно оформить кредит в «Сбербанке» по относительно лояльным условиям:

  • макс. сумма займа – до 30 млн рублей;
  • ставка – от 7,4%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 15%.

Важно проявлять бдительность в общении с так называемыми «представителями» Пенсионного фонда, которые под видом госслужащих притворяют в жизнь мошеннические схемы, смысл которых заключается во взимании платы за обналичивание сертификата или оформления фиктивных соглашений.

Процедура погашения ипотечного кредита маткапиталом

Материнский капитал оптимально использовать для снижения основной суммы долга по ипотеке, которая была оформлена ранее. В частности, в ситуации, когда в семье с действующей ипотекой произошло пополнение вторым ребенком, можно применять маткапитал для досрочного исполнения финансовых обязательств. Тогда можно без промедления оформить квартиру в Росреестре.

Процесс ликвидации задолженности по ипотеке состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик, получивший материальную поддержку от государства в виде МК, просит сотрудника банковской структуры выдать бумагу, в которой зафиксирована остаточная часть задолженности.
  2. Заемщик занимается сбором необходимых бумаг для ПФ и прилагает их к заявлению о применении маткапитала (с указанием цели).
  3. Сотрудники пенсионного ведомства на протяжении 1 месяца принимают решение о выдаче субсидии или отказе в таковой.
  4. Владелец получает финансовую помощь в течение 30 дней с момента удовлетворения требований, указанных в заявлении.

На завершающей стадии выданные средства используются для погашения части долга по ипотеке, банк осуществляет перерасчет и выдает заемщику обновленный график платежей.

Если долг погашается в полном объеме, то залог с имущества снимается, а должник приступает к оформлению квартиры на каждого члена семьи в рамках долевой собственности.

Документы

Чтобы обналичить сертификат, владелец должен представить в ПФ пакет документов:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт;
  • брачное свидетельство/ свидетельство о расторжении брака;
  • ипотечный договор (копия);
  • справку из банка о сумме задолженности;
  • бумагу, удостоверяющую факт передачи ипотечных денег застройщику;
  • обязательство об оформлении прав собственности на каждого члена семьи после снятия обременения.

В качестве альтернативных бумаг могут представляться:

  • договор о долевом участии в строительстве;
  • выписка об участии в жилищном кооперативе;
  • разрешение на возведение объекта недвижимости.

Материнский капитал 2020 г. на что можно использовать?

Материнский капитал – это мера государственной поддержки российских семей с двумя и более детьми. Если с 2007 по 2021 год родился второй или последующий ребенок, то родители вправе участвовать в данной программе. Какие же изменения и выплаты по материнскому капиталу установлены в текущем году?

Изменения в 2020 году

Одна из самых важных поправок – предоставление возможности получения наличных ежемесячных сумм на детей до достижения ими 1,5 лет. Получая часть материнского капитала в денежном эквиваленте, родителям станет легче воспитывать своих детей на первоначальном этапе.

Так же введены дополнительные изменения:

  • Дата рождения ребенка, попадающего под программу, увеличена до 31 декабря 2021 года
  • Добавлены способы использования сертификата. Например, строительство дома на садовых земельных участках.
  • Добавлены случаи, когда дожидаться исполнения ребенком трехлетнего возраста не обязательно.
  • Были уравнены ипотечные кредиты и рефинансирующие, как целевое использование средств материнского капитала.
  • Отменено единовременное пособие в размере 25 000 рублей из суммы материнского капитала.
  • ПФР ввел дополнительные ограничения для обналичивания материнского капитала.
  • Снижен срок выдачи сертификата с одного месяца до 15 дней.

В большинстве субъектов Российской федерации существует еще один вид выплат. Региональный материнский капитал — это дополнение к федеральному материнскому капиталу. Он выражается в денежном пособии, размер которого, зависит от региона или в получении земельного участка (в некоторых регионах).

Отметим, что срок действия самой программы установлен до 31 декабря 2021 года. А право на получение материнского капитала предоставляется лишь один раз.

Размер материнского капитала

С 1 января 2020 года размер материнского (семейного) капитала составляет 466 617 рублей. В текущем году данная сумма изменилась на 3%. Вместе с тем, с начала действия программы в 2007 году размер материнского капитала увеличился на более чем 200 000 рублей. И не исключена вероятность повышения в последующие годы.

Прогнозируемое увеличение материнского капитала в 2020-2021 году:

  • До 466 617 рублей в 2020 году.
  • До 489 051 рублей в 2021 году.

Как видно, планируемое повышение будет незначительным, впределах 4%. Дожидаться увеличения сумм имеет малый смысл и лучше использоватьсредства материнского капитала как можно раньше.

Зависит ли размер материнского капитала от количества детей в семье?

Если в семье всего один ребенок, то предоставление материнского капитала в этом случае не предусмотрено.

В семьях с двумя детьми, второй из которых родился в период с 2007 по 2021 год, родители получают пособие в полном объеме при соблюдении требований к получателям.

Если в семье трое или более детей, размер и порядок получения материнского капитала такой же, как и в семьях с двумя детьми, при условии, что раннее заявление на получение не подавалось.

Требования к получателю материнского капитала

Программа распространяется только на российских граждан, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Получателями материнского капитала могут быть:

  • Женщина, родившая или усыновившая второго (или последующего) ребенка.
  • Мужчина, если он единственный усыновитель.

Если мать теряет право на получение материнского капитала,то оно переходит к отцу или усыновителю, даже если он не является гражданиномРоссии.

Если права лишаются оба родителя, то его получает несовершеннолетний ребенок или обучающийся по очной форме до 23 лет.

 Как получить материнский капитал?

Оформить материнский капитал довольно просто. Для этого достаточно всего лишь подать заявление в ПФР. Для этого существуют следующие способы:

  • Личное обращение или почтовое отправление втерриториальное отделение ПФР.
  • Воспользоваться услугами МФЦ.
  • Через личный кабинет застрахованного лица насайте ПФР в электронной форме.
  • Онлайн через портал Госуслуг.

В свою очередь, к заявлению необходимо приложить следующиедокументы:

  • Паспорт заявителя (гражданина РФ).
  • Документально подтвержденное место жительства.
  • Свидетельства о рождении детей, имеющихгражданство РФ.

Хотя окончание программы намечено на конец 2021 года, срок обращения в ПФР с заявлением о выдаче государственного сертификата на материнский капитал после рождения/усыновления второго (или последующего) ребенка не ограничен.

Материнский (семейный) капитал освобождается от налога на доходы физических лиц. К тому же, в случае утраты сертификата можно получить его дубликат.

1. Улучшение жилищных условий:

  • Приобретение жилья (квартиры, дома или иного жилого помещения).
  • Первоначальный взнос или частичное погашение ипотечного кредита.
  • Ремонт или реконструкция жилого дома с целью увеличения жилой площади.
  • Возмещение за строительство дома.
  • Самостоятельный ремонт или строительство жилого дома.
  • Долевое строительство или участие в ЖСК.

2. Получение образования детьми:

  • Проживание в общежитии образовательного учреждения будучи студентом.
  • Оплата услуг образовательного учреждения.
  • ребенка в детском саду.

5. Получение ежемесячного пособия на второго ребенка

В дальнейшем жилье, приобретенное с использованиемматеринского капитала, можно будет продать только с получением разрешения напроведение сделки от органов опеки и попечительства.

Как правило, материнский капитал может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет. Однако, существует несколько исключений.

Так, сразу после получения сертификата, его можно использовать в целях:

  • первоначального взноса или погашения задолженностии уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение, строительство жилогопомещения.
  • компенсации затрат по оплате услуг и техническихсредств, направленных на социальную реабилитацию детей-инвалидов.
  • оплаты услуг дошкольного образования.

В перечисленных случаях для реализации средств материнскогокапитала не требуется достижение ребенком трех лет.

Получение материнского капитала наличными деньгами

Существует только один способ получения средств материнского капитала — это безналичный расчет. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. Если владелец сертификата на материнский капитал соглашается принять участие в схемах обналичивания,то он идет на совершение противоправного деяния, становясь соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств. Как следствие, его привлекут к ответственности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Справка о том что отец не находится в отпуске по уходу за ребенком
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
НовМама — клуб продвинутых мам
Левофлоксацин при беременности

Закрыть