Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Маткапитал как первый взнос по ипотеке: особенности сделки и лучшие банки

можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Один из способов законноиспользовать средства материнского капитала – внести в качестве первоначальноговзноса по ипотеке. В договоре должно быть указано, что деньги клиент берет дляпокупки недвижимости – это обязательное условие. Таким образом семьи могут получитьжилищные заем, не имея наличных для первого взноса. Рассмотрим подробнее, какорганизован данный процесс и в какие банки можно обратиться.

Условия использования маткапитала

Средства материнскогокапитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичноежилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условиястандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительногопроживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете накапремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляетнотариально заверенное обязательство о выделении долей на детей. Распределение долейосуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размерызаконом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основногодолга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратитьсредства в любой момент.

Нюансы кредитных сделок

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2019 году).

Наличие сертификатане является гарантией одобрения ипотеки. Общая процедура оформления кредитаи требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление полного пакета документов.
  2. Подтвержденная платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не требуется).
  3. Положительная или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от конкретного банка.
  4. Уровень дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.

Если заработок не соответствует условиям банка, нетвозможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит подусловия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитныйдоговор на одного из родителей. Это позволяет взять жилищный заем, например, намужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как матьребенка находится в декретном отпуске или не работает. При этом супруг илисупруга выступают в качестве созаемщика и несут финансовую ответственностьнаравне с основным заемщиком.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиковили поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможнопредоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите подзалог собственного жилья. В последнем случае первоначальный взнос не требуется,так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так какусловия могут быть лучше стандартной ипотеки.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимопредоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат МСК.
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
  • Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поискуподходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторыефинучреждения реализуют залоговуюнедвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверкаобъекта не требуется. Плюс такая недвижимость нередко продается на болеевыгодных условиях – меньше первый взнос, ниже процентная ставка.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взносасредствами МСК следующая:

  1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
  2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре.
  8. Банк переводит деньги продавцу.
  9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
  10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Примеры банковских программ

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой,принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создаютспециальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может бытьиспользован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнемслучае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести какпервоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка естьтри подходящих:

  • Ипотека с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальномвеб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимоотметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимаяМСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полнойстоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взноссоставляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюсясумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

«Челябинвестбанк» выдаетипотеку на сумму семейного капиталапо программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимуществакредита:

  • Страхование и залог не требуются.
  • Подтверждение дохода не запрашивается.
  • Купить можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа безограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема.Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не вновинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первоговзноса, и для погашения самого кредита. Более того, для семей разрабатываютсяспециальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практическилюбой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке,долю объекта или комнату.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/materinskij-kapital/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyj-vznos-banki.html

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Как внести маткапитал на погашение ипотеки?

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Только после подписания договора, вы получаете реквизиты вашего кредитного счета. Затем родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Важно: ваше заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, потом еще примерно столько же деньги будут идти на счет. Поэтому не стоит рассчитывать, что средства из МК поступят сразу.

Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке: банки

Если вас интересует не только Сбербанк, но и другие банковские организации, то вы можете сравнить несколько предложений в вашем регионе. Как правило, принимают средства маткапитала крупные компании с госучастием, например, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, ДОМ.РФ, Россельхозбанк и т.д.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Схема ваших действий будет примерно той же: вы определяетесь с нужной вам суммой денег, подаете заявку, получаете решение, если оно положительное – ищите подходящий объект недвижимости. Далее после заключения договора обращаетесь в ПФР с заявлением о переводе денежных средств на ваш кредитный счет.

Нужно помнить, что далеко не все банки принимают средства МК в качестве полного покрытия первого взноса, многие из них позволяют лишь снизить его размер. Например, в ВТБ вам хотя бы 10% все равно нужно будет оплатить из собственных средств, и если от сертификата еще что-то останется, то этот остаток можно будет пустить на оплату основного долга.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Именно по этой причине нужно сразу уточнять у специалиста выбранного вами банка, какая у них внутренняя политика на этот счет. Потому как правила везде разные, и только вам решать, какие именно условия для вас подходят.

Можно ли деньгами от маткапитала полностью покрыть долг по ипотеке? Да, ряд банков выдают жилищный кредит именно на ту сумму, которая соответствует размеру сертификата, т.е. примерно 450 тысяч. Это удобно, когда вы не хотите брать ипотеку на долгий срок, а использовать форму поддержки от государства нужно.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, а как связаны между собой кредит и ипотека? Банки смотрят на платежеспособность. Если дохода вашей мамы хватит и на кредит и на ипотеку, то одобрят, нет — откажут

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, нет, как у вас получилась такая сумма? Вам нужно 1.530.000 умножить на 0,25, и получится размер первоначального взноса в размере 382.500р.

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, нет, нельзя взять ипотеку в Сбербанке только под материнский капитал. Вам нужно обязательно подтверждать свою платежеспособность справками с работы

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, да, вполне могут одобрить, если вашего дохода хватит для оплаты ежемесячных взносов. Также будут проверять вашу кредитную историю

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-sberbanke-s-materinskim-kapitalom-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека с материнским капиталом

можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:
  • в 2020 г. размер маткапитала составляет 466617 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
  • если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Больно писать после родов

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в банке «Открытие»

  • до 150 миллионов рублей
  • срок до 20 лет
  • ставка от 7,95%
  • быстрое рассмотрение
  • самостоятельный выбор страховщика
  • высокий процент одобрения
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

  • до 50 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10%
  • по ставке от 8,09%
  • минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  • решение в течение 3 дней
  • подача заявления онлайн
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 10 лет
  • ставка от 11,9%
  • первоначальный взнос – от 10%
  • услуга «гарантия минимальной ставки»
  • высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • ставка от 9,7%
  • для заявки нужно только 2 документа
  • минимальный взнос — 10%
  • Подать заявку

Отзывы по различным программам

  • Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
  • Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
  • Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это сумма, которую оплачивает покупатель жилья продавцу собственными денежными средствами. Банки рассматривают её как дополнительную гарантию платёжеспособности заёмщика. Условие о внесении части денежных средств выдвигается большинством банков при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита. Размер взноса изменчив и колеблется от 10 до 30% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос

Законом о материнском капитале (МК) предусмотрено право пользоваться субсидией на оплату первоначального внесения средств при оформлении ипотеки на приобретение жилого помещения. При использовании МК вместо собственных средств первичный взнос становится условным.

Последовательность операций выглядит следующим образом:

  • ссудодатель (банк) выдаёт заёмщику кредит на полную стоимость приобретаемого жилья;
  • заёмщик производит расчёт кредитными средствами с продавцом;
  • представляет в Пенсионный фонд подтверждающие бумаги;
  • на основании документов заявителя Пенсионный фонд переводит средства МК в кредитное учреждение (банк), на ссудный счёт заявителя;
  • банк погашает этими деньгами часть обязательств заёмщика.

Оформление кредита начинается с посещения банка. Предварительно важно выяснить подробные условия кредитования в доступных заёмщику кредитных учреждениях, так как они могут отличаться.

Список документов, которые нужно представить для предоставления кредита:

  • паспорта заёмщика, супруга, их детей, свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на маткапитал;
  • справки о доходах, либо по форме банка, либо 2-НДФЛ с отметкой налогового органа о её приёме;
  • копия трудовой книжки для работающих по найму;
  • бумаги на приобретаемое жильё. Сюда входят предварительный договор купли-продажи, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, отчёт оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • СНИЛС всех членов семьи;
  • ИНН заёмщика;
  • разрешение органов опеки на передачу в залог детских долей в приобретаемой недвижимости;
  • полис страхования передаваемой в залог недвижимости;
  • справка Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств МК.В зависимости от конкретных обстоятельств банк может потребовать и другие бумаги.

Перед обращением в банк целесообразно предоставить документы на приобретаемую квартиру в Пенсионный фонд и получить его одобрение, так как к жилью, приобретаемому с помощью средств господдержки, предъявляются определённые требования.

Жильё, которое покупается с участием МК, должно соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • не являться ветхим, аварийным; быть пригодным для проживания; не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале или цокольном этаже;
  • иметь отопление и подключение к электроэнергии;
  • уровень благоустройства должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения.

Читать также:  В течение какого времени перечисляют материнский капитал

Одновременно с кредитным договором банк оформит закладную на приобретаемую недвижимость. Закладная – это документ о передаче имущества в залог кредитору до полной выплаты долга заёмщиком. Если заёмщик просрочит платежи по кредиту, то ссудодатель вправе продать квартиру и погасить задолженность заёмщика.

Заёмщик может предложить банку другие способы обеспечения кредита:

  • залог другого имущества;
  • привлечение поручителей.

Окончательное решение примет банк.

В каких банках можно использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку

К работе с МК допущены следующие учреждения: банки, расположенные на территории России, чья деятельность регулируется законом № 395-1, кредитные потребительские кооперативы (далее КПК), осуществляющие деятельность на основе закона «О кредитной кооперации». При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.

Некоторые банки принимают специальные кредитные программы для ипотеки с материнским капиталом:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Дельта Кредит»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Банк Дом.РФ»;
  • «Юникредит».

Первоначальный взнос по таким программам составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка в зависимости от условий заёмщика может варьироваться от 6% (с иными программами господдержки) до 11% годовых.

К КПК предъявляются дополнительные требования:

  • внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
  • осуществление деятельности не менее 3-х лет;
  • членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.

С реестром потребительских кооперативов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России. Здесь же можно узнать дату создания кооператива, место его нахождения, членство в саморегулируемой организации, общее количество членов и контактные данные.

Когда могут отказать

Представители организации вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. При рассмотрении кредитной заявки банк исходит из собственных интересов и стремится обеспечить возврат средств и процентов в установленные договором сроки.

Если в документах заявителя выявляются риски невозврата или препятствия по взысканию кредитной задолженности, то заимодатель предпочтёт отказать. К числу таких рисков относятся:

  • плохая кредитная история заёмщика или её отсутствие: если заявитель просит долгосрочный заём со значительной суммой, не имея кредитной истории, банк ему откажет;
  • судимость заёмщика;
  • низкий уровень доходов;
  • несоответствие дохода запрашиваемой сумме кредита. Например, заёмщик указывает ежемесячный доход в 100 000 рублей при этом запрашивает кредит на сумму 30 000 рублей на покупку бытовой техники. Банк заподозрит указание недостоверных сведений с целью мошенничества и откажет в предоставлении кредита;
  • наличие у заявителя нескольких кредитов. Это делает его финансовое положение неустойчивым и создаёт конкуренцию между взыскателями в случае наступления неплатёжеспособности должника;
  • много досрочно погашенных кредитов. При досрочном погашении банк не получает запланированную прибыль в полной мере. Возможно, это свидетельствует о намерении заёмщика исправить кредитную историю;
  • профессия заявителя связана с повышенным риском. Как правило, ситуацию можно исправить оформлением страховки жизни и здоровья заёмщика в пользу банка, но это приведёт к удорожанию кредита для заёмщика;
  • возраст. Банки устанавливают собственные правила по возрасту. Займы не выдают заявителям до 21 года и стремятся к тому, чтобы срок кредитования заканчивался при достижении заемщиком возраста 65-70 лет;
  • не прохождение срочной службы и отсутствие воинского билета у мужчин до 27 лет. Банки опасаются, что после получения кредита заёмщика призовут на службу и исполнение им кредитных обязанностей отложится до окончания срока службы;
  • отказ оформить страховку. Имея негативный опыт взаимодействия с клиентом, банк может внести его в так называемый «чёрный список» — перечень нежелательных клиентов.

Читать также:  Размер материнского капитала в 2020 году

Попасть в такой список можно по следующим причинам:

  • регулярное нарушение клиентом условий оплаты по предыдущему кредиту;
  • игнорирование звонков банка с напоминаем об оплате;
  • предоставление недостоверных сведений при получении ссуды;
  • гражданин прошёл через процедуру банкротства;
  • взыскание долга по предыдущему кредиту в судебном порядке.

Плюсы и минусы использования маткапитала в качестве первоначального взноса

Плюсы использования государственной поддержки:

  • первичный взнос в виде МК предоставляет право улучшить жилищные условия тем, у кого нет на это других способов. Кроме того, материнский капитал на эти цели получают сразу, не дожидаясь трёх лет;
  • заёмщику не надо вносить собственные накопления;
  • право на капитал позволяет увеличить сумму ссуды и приобрести большее по площади или более качественное жильё;
  • при участии материнского капитала кредиторы предлагают сниженную ставку банковского процента;
  • материнский капитал предоставляет возможность на начальном этапе исполнения кредитного договора снизить сумму долга и сэкономить на процентах.

К негативным следует отнести следующие обстоятельства:

  • сложность процедуры одновременного оформления прав на выплату материнского капитала и ипотечный кредит, большой объём документов;
  • отсутствие собственных средств заёмщика в сделке приводит к удорожанию кредита;
  • обременение приобретённого жилья залогом в пользу кредитора на длительный срок.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

23 мая 2015 года Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон № 131-ФЗ, разрешающий использовать средства мат.

капитала на уплату первоначального взноса по кредитам или займам на покупку или строительство жилья (в том числе обеспеченных залогом недвижимости, или ипотекой) независимо от срока, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

В день подписания документа он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. В соответствии с текстом принятого документа, закон вступает в силу с момента его официального опубликования.

По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).

Таким образом, данный закон устраняет логическое противоречие.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья.

Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

  • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
  • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

В то же время средняя ставка по ипотеке, предоставляемой населению банками на общих условиях, по данным на 13 мая 2015 года составляет 17,15% годовых против ставок в размере до 12% по ипотечным кредитам с господдержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Источник: https://o-sobstvennosti.ru/ipoteka/materinskij-kapital/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyj-vznos-banki-s-takoj-programmoj-i-mozhno-li-otpravit-mat-kapital-na-pervyj-vznos-do-ispolneniya-3-let-rebenka.html

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств.

Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР).

Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Однако каждый год все больше банков принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, для клиентов разрабатываются специальные выгодные предложения.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса по ипотеке, не нужно дожидаться исполнения второму или последующему ребенку трех лет, сделать это можно сразу после получения сертификата. Жилье разрешается приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos/

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

Накопить на первоначальный взнос проще, чем на всю квартиру, поэтому нужно несколько раз обдумать все возможные варианты. И вообще, если есть хотя бы один шанс – не берите в кредит квартиры, с первым взносом материнского капитала!

В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский. На последнее использование материнского капитала в качестве первоначального взноса вообще не предусмотрено.

Также следует помнить, что любая ипотека – это всегда риск

И неважно это ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос или иного рода ипотечный кредит

В итоге при своих квартирах остаются далеко не все. Если дело дойдет до банкротства и продажи заложенного жилища с торгов, сумму капитала будет вернуть нельзя.

А от этого, да еще и в условиях непростой экономической обстановки, никак нельзя быть застрахованным. Проще говоря, вы окажетесь и без жилья, и без субсидии.

Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Вполне может случиться так, что ваша ставка окажется почти 20% годовых. По силам ли это вашей семье? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этого варианта.

Тем более не стоит предоставлять «липовые» справки 2-НДФЛ. Ведь если вы окажетесь в трудном положении и банк произведет проверку, то вас запросто могут обвинить в незаконном получении кредита, а это будет означать суд и уголовную ответственность.

Подводя итоги: «можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?» — отвечаем да. Но по-всему получается, что материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – дело весьма рискованное и откровенно не выгодное.ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Характеристика на ребенка из опекаемой семьи

Годится тем, у кого действительно нет и не предвидится шанса добыть денег для первоначального взноса из других источников или копить придется очень долго.

Просмотрите советы и предупреждения специалистов об использовании мат капитала на первоначальный взнос на видео:

Оформление ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке пошаговая инструкция

Требуется понимать, как правильно оформить ипотеку в Сбербанке, чтобы вероятность отказа была минимальной. Для этого нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка или подойти в любое отделение банка самостоятельно.
  2. Дождаться одобрения заявки (в случае принятия положительного решения сотрудники банка свяжутся с вами по телефону).
  3. Если решение по вашей заявке было положительным, то надо выбрать объект недвижимости и предоставить в банк все имеющиеся по нему документы (свидетельство о праве собственности, кадастровый план и т.д.). Какие документы будут нужны, надо обязательно уточнить у связавшегося с вами сотрудника банка.
  4. В отделении банка подписывается кредитная документация: договор кредитования и договор ипотеки.
  5. Зарегистрировать ваши права на недвижимость в Росреестре (также можно обращаться в МФЦ, но срок регистрации увеличится примерно на 5 дней).

После этого необходимо выполнять взятые на себя финансовые обязательства согласно графику гашения.

Важно. После регистрации ипотеки стоит обратиться соответствующими документами к сотрудникам банка

Они должны пересмотреть ставку, если это предусмотрено действующей программой. Сегодня Сбербанк выдает ипотеку молодым семьям, военную ипотеку, жилищные кредиты молодым специалистам, а также ссуды на строительство жилья и приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке на базовых условиях. Если покупать жилье на первичном рынке в том ЖК, который строится с использованием средств банка, то можно получить сниженную процентную ставку.

Использование материнского капитала на покупку жилья

В соответствии с постановлением Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», семье доступно применение своего сертификата для строительства жилья или его покупки, в том числе с привлечением банковских средств.

Ипотека под материнский капитал выдается под такие условия:

  1. Сертификатом погашается первый взнос.
  2. Сертификат используется для уменьшения тела кредита и процентов.

Первый вариант является более востребованным среди молодых семей, ведь решает проблему невозможности оплатить сразу большую сумму при оформлении ипотеки.

Первоначальный взнос уже стал практически необходимым условием для выдачи жилищного кредита, соответственно заявители, не имеющие на руках хотя бы 10% от суммы жилья, могут рассчитывать на кредит с невыгодными условиями или заниженную сумму кредита. Оплата первоначального взноса материнским капиталом способна решить эту проблему.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  ГПК РФ Статья 236. Высылка копии заочного решения суда

Условия для использования материнского капитала в ипотеке

Чтобы поучаствовать в кредитовании с господдержкой, ее получатель должен соответствовать классическим стандартам, по которым банки выбирают заемщиков по всем своим кредитным продуктам. В целом перечень требований характерен для всех финорганизаций, так что ипотека под материнский капитал с большой долей вероятности будет выдана при соблюдении условий:

  1. У заемщика присутствует стабильный доход, а его стаж работы на последнем месте превышает от 3 до 6 месяцев (в некоторых случаях – до 3 лет). Дополнительно в банке могут высчитывать и общий трудовой стаж претендента на кредит за последние 5 лет, он не должен быть меньше двенадцати месяцев.
  2. Владелец маткапитала имеет положительную кредитную историю.
  3. У заемщика отсутствует в собственности недвижимое имущество.
  4. Выбранная квартира должна находиться на территории РФ.
  5. Жилье не должно быть аварийным.

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, маткапитал может пойти для увеличения размера  кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься  в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Сбербанк ипотека плюс материнский капитал. Что предлагает банк

По сути это будет стандартная ипотека, но имеющая некоторые ограничения. Из программ Сбербанка с учетом материнского капитала можно оформить ипотеку на жилье вторичного рынка либо на покупку нового жилья в новостройке. Сам сертификат можно направить на первоначальный взнос полностью, не используя собственные средства, или внести часть своих средств в счет покупки и добавить к ним сертификат. В 2014 году сумма капитала равна 420000 рублей.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Переход на пенсию умершего супруга закон

 Программа на покупку нового жилья

По этой программе семья может оформить ипотеку на сумму до 15 миллионов рублей. Минимально нужно внести 15% от стоимости приобретаемого объекта. Эти 15% могут быть представлены материнским капиталом полностью либо добавив к нему собственные средства. Договор можно заключить на срок до 30 лет, купленная недвижимость обязательно страхуется в пользу банка.

Базовые ставки будут составлять 12,5-13,5% годовых, они зависят от внесенного первого взноса и срока оформления ипотеки. К этим ставкам прибавляется 0,5%, если заемщик — не зарплатный клиент и  еще 0,5%, если сумма, ушедшая в кредит, будет меньше 2,1 миллиона рублей. Семьи могут воспользоваться программой ипотека «материнский капитал» в Сбербанке и без справок с работы, но в этом случае взнос должен составлять более 40%, ставка по такой программе — 13-13,75%.

Программа на жилье в новостройках

Условия выдачи полностью совпадают с условиями оформления ипотеки на недвижимость вторичного рынка, также сумма до 15 миллионов, взнос от 15% и стандартные ставки 12,5-13,5%. Также есть возможность кредитоваться без справок со взносом выше 40%.

 Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Для начала необходимо посетить местный орган ПФР и запросить там справку о размере материнского капитала, он не должен быть частично потрачен на другие цели. С этой справкой и остальной документацией, требуемой для оформления, можно обращаться в Сбербанк для составления заявки.

Если решение положительное, то можно приступать к поиску недвижимости.

Так как в сделке присутствует материнский капитал, то продавцов недвижимости нужно сразу предупреждать, что сделка затянется на 1-2 месяца, так как нужно будет передать все документы на сделку в местный Пенсионный фонд, где они будут проходить тщательную проверку.

Только после этого будет происходить заключительный этап оформления ипотеки в Сбербанке. По закону покупаемая недвижимость должна являться собственностью всей семьи, поэтому она сразу оформляется в долевую собственность.

Программа Сбербанк — ипотека под материнский капитал имеет отличительную особенность от подобных программ других банков, так как очень редко допускается привлечение материнского капитала в качестве первого взноса в полном объеме, обычно он становится просто инструментов для его увеличения.

Источник: https://VsemoBrake.ru/other/materinskij-kapital-kak-pervonacalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
НовМама — клуб продвинутых мам
Динамическая гимнастика для грудничков

Закрыть